JOURNAL OF MONETARY ECONOMICS AND MANAGEMENT

2782-4586 2949-1851

114338

10.26118/2782-4586.2025.47.39.065

Научные статьи

SCIENTIFIC ARTICLES

Научные статьи

Modern problems of non-cash payments development and foreign mechanisms for their solution

Современные проблемы развития безналичных платежей и зарубежные механизмы их решения

Бисултанова

Аза Айндиевна

Bisultanova

Aza Ayndievna

кандидат экономических наук;

candidate of economic sciences;

Казимагомедова

Зарема Алияровна

Kazimagomedova

Zarema Aliyarovna

кандидат экономических наук;

candidate of economic sciences;

Дибиргаджиева

Фатима Сапиулаевна

Dibirgadzhieva

Fatima Sapiulaevna

Чеченский государственный университет им. А.А. Кадырова Kadyrov Chechen State University

Дагестанский государственный университет Dagestan State University

Дагестанский государственный университет народного хозяйства Dagestan State University of National Economy

12 02 2026

72 78 03 02 2026

https://zhpi.ru/en/nauka/article/114338/view

Актуальность исследования обусловлена ускоряющейся цифровизацией финансовой инфраструктуры, ростом объёмов безналичных транзакций и необходимостью снижения доли теневой экономики в условиях санкционного давления и стремления к технологической суверенности. Особенно остро эти вопросы стоят в России, где, несмотря на развитие национальной платёжной системы и Системы быстрых платежей (СБП), наличные по-прежнему активно используются в розничной и мелкооптовой торговле. Целью исследования является комплексный анализ современных проблем развития безналичных платежей в России в контексте международного опыта, а также выработка рекомендаций по совершенствованию правовой, инфраструктурной и поведенческой основ перехода к преимущественно безналичной экономике. В ходе исследования использованы методы сравнительного правового анализа, статистического обобщения, системного подхода, а также анализа нормативно-правовых актов и официальных отчётов Центральных банков различных стран. К результатам исследования относятся выявленные тенденции ограничения наличных расчётов в странах ЕС и Азии, систематизация факторов, сдерживающих полный переход к безналичным платежам в России (включая инфраструктурные, поведенческие и регуляторные барьеры), а также обоснование необходимости введения предельных сумм наличных расчётов и стимулирования цифровых платёжных инструментов через налоговые и административные меры. В заключении подчёркивается, что успешный переход к безналичной экономике невозможен без комплексного подхода, сочетающего технологическое развитие, правовое регулирование и изменение финансовой культуры населения. Международный опыт демонстрирует эффективность гибридных моделей, сочетающих обязательные требования для бизнеса с поощрением потребителей.

The relevance of the study is due to the accelerating digitalization of financial infrastructure, the growth of non-cash transactions and the need to reduce the share of the shadow economy in the face of sanctions pressure and the desire for technological sovereignty. These issues are particularly acute in Russia, where, despite the development of the national payment system and the Rapid Payment System (SBP), cash is still actively used in retail and small wholesale trade. The purpose of the study is a comprehensive analysis of the current problems of the development of cashless payments in Russia in the context of international experience, as well as the development of recommendations for improving the legal, infrastructural and behavioral foundations of the transition to a predominantly cashless economy. The research uses methods of comparative legal analysis, statistical generalization, a systematic approach, as well as an analysis of regulatory legal acts and official reports of Central banks of various countries. The results of the study include the identified trends in limiting cash payments in the EU and Asia, the systematization of factors hindering the full transition to non-cash payments in Russia (including infrastructural, behavioral and regulatory barriers), as well as the justification for the need to introduce limits on cash payments and stimulate digital payment instruments through tax and administrative measures. In conclusion, it is emphasized that a successful transition to a cashless economy is impossible without an integrated approach combining technological development, legal regulation and a change in the financial culture of the population. International experience demonstrates the effectiveness of hybrid models that combine mandatory business requirements with consumer incentives.

безналичные платежи теневая экономика национальная платёжная система Система быстрых платежей цифровая трансформация регулирование наличных расчётов международный опыт финансовая инклюзия

cashless payments shadow economy national payment system Fast payment system digital transformation regulation of cash payments international experience financial inclusion

Соколова Е. С. Роль национальных платежных систем в осуществлении и развитии трансграничных расчетов // Мировая экономика и мировые финансы. – 2023. – Т. 2, № 2. – С. 16–22. – Электрон. копия доступна без ограничений.

Sokolova E. S. Rol' nacional'nyh platezhnyh sistem v osuschestvlenii i razvitii transgranichnyh raschetov // Mirovaya ekonomika i mirovye finansy. – 2023. – T. 2, № 2. – S. 16–22. – Elektron. kopiya dostupna bez ogranicheniy.

Пешехонова А. Н., Мальцева С. М. Изменения в системе безналичных платежей в России // Образование и наука в современном мире. Инновации. – 2024. – № 3 (52). – С. 71–79. – Электрон. копия доступна без ограничений.

Peshehonova A. N., Mal'ceva S. M. Izmeneniya v sisteme beznalichnyh platezhey v Rossii // Obrazovanie i nauka v sovremennom mire. Innovacii. – 2024. – № 3 (52). – S. 71–79. – Elektron. kopiya dostupna bez ogranicheniy.

Кухаренко О. Г., Чистякова М. К. Современные платежные системы и направления их развития // Экономика и предпринимательство. – 2023. – № 6 (155). – С. 947–953. – Электрон. копия доступна по подписке или за плату.

Kuharenko O. G., Chistyakova M. K. Sovremennye platezhnye sistemy i napravleniya ih razvitiya // Ekonomika i predprinimatel'stvo. – 2023. – № 6 (155). – S. 947–953. – Elektron. kopiya dostupna po podpiske ili za platu.

Тагаров Б. Ж., Ганаза О. В. Экономические и технологические факторы развития платежных систем // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2023. – Т. 12, № 1 (42). – С. 129–132. – Электрон. копия доступна без ограничений.

Tagarov B. Zh., Ganaza O. V. Ekonomicheskie i tehnologicheskie faktory razvitiya platezhnyh sistem // Azimut nauchnyh issledovaniy: ekonomika i upravlenie. – 2023. – T. 12, № 1 (42). – S. 129–132. – Elektron. kopiya dostupna bez ogranicheniy.

Шарипов Ф. Ф., Сюй М. Безналичные расчеты в международном бизнесе между РФ и КНР // Ученые записки Российской Академии предпринимательства. – 2022. – Т. 21, № 1. – С. 57–60. – Электрон. копия доступна без ограничений.

Sharipov F. F., Syuy M. Beznalichnye raschety v mezhdunarodnom biznese mezhdu RF i KNR // Uchenye zapiski Rossiyskoy Akademii predprinimatel'stva. – 2022. – T. 21, № 1. – S. 57–60. – Elektron. kopiya dostupna bez ogranicheniy.

Солуянов А. А. Мировые тренды в развитии платежных систем и осуществления платежей на ближайшую перспективу // РИСК: Ресурсы, Информация, Снабжение, Конкуренция. – 2024. – № 4. – С. 261–272. – Электрон. копия доступна по подписке или за плату.

Soluyanov A. A. Mirovye trendy v razvitii platezhnyh sistem i osuschestvleniya platezhey na blizhayshuyu perspektivu // RISK: Resursy, Informaciya, Snabzhenie, Konkurenciya. – 2024. – № 4. – S. 261–272. – Elektron. kopiya dostupna po podpiske ili za platu.

Оришак А. В. История, реалии, перспективы и вызовы развития валютных и платежных систем // Экономика и предпринимательство. – 2025. – № 3 (176). – С. 377–381. – Электрон. копия доступна по подписке или за плату.

Orishak A. V. Istoriya, realii, perspektivy i vyzovy razvitiya valyutnyh i platezhnyh sistem // Ekonomika i predprinimatel'stvo. – 2025. – № 3 (176). – S. 377–381. – Elektron. kopiya dostupna po podpiske ili za platu.

Абдуллаева М. Э., Шаповалова А. М. Международные платежные системы: новые явления и перспективы развития // Тенденции развития науки и образования. – 2024. – № 110-5. – С. 90–92. – Электрон. копия доступна без ограничений.

Abdullaeva M. E., Shapovalova A. M. Mezhdunarodnye platezhnye sistemy: novye yavleniya i perspektivy razvitiya // Tendencii razvitiya nauki i obrazovaniya. – 2024. – № 110-5. – S. 90–92. – Elektron. kopiya dostupna bez ogranicheniy.

Гюнтер И. Н., Скляренко И. А., Александров А. И. Развитие безналичных расчетов в контексте обеспечения экономической безопасности государства // Human Progress. – 2024. – Т. 10, № 11. – Электрон. копия доступна без ограничений.

Gyunter I. N., Sklyarenko I. A., Aleksandrov A. I. Razvitie beznalichnyh raschetov v kontekste obespecheniya ekonomicheskoy bezopasnosti gosudarstva // Human Progress. – 2024. – T. 10, № 11. – Elektron. kopiya dostupna bez ogranicheniy.

10.

Вагина А. А., Харнутова К. А. Перспективы развития платежной системы Российской Федерации // Учет, анализ и аудит: проблемы теории и практики. – 2023. – № 30. – С. 17–20.

Vagina A. A., Harnutova K. A. Perspektivy razvitiya platezhnoy sistemy Rossiyskoy Federacii // Uchet, analiz i audit: problemy teorii i praktiki. – 2023. – № 30. – S. 17–20.

11.

Кузнецова В. В., Ларина О. И. Аналитический обзор современных тенденций и перспектив развития систем трансграничных расчетов и платежей // Банковское дело. – 2022. – № 10. – С. 37–44.

Kuznecova V. V., Larina O. I. Analiticheskiy obzor sovremennyh tendenciy i perspektiv razvitiya sistem transgranichnyh raschetov i platezhey // Bankovskoe delo. – 2022. – № 10. – S. 37–44.

12.

Ленков И. Н., Голубцов И. А., Ожогин В. В. Трансграничные платежи в условиях санкций // Финансы, деньги, инвестиции. – 2022. – № 2 (82). – С. 30–34. – Электрон. копия доступна по подписке или за плату.

Lenkov I. N., Golubcov I. A., Ozhogin V. V. Transgranichnye platezhi v usloviyah sankciy // Finansy, den'gi, investicii. – 2022. – № 2 (82). – S. 30–34. – Elektron. kopiya dostupna po podpiske ili za platu.

13.

Белецкая А. А., Попкова Ю. И., Максимова С. В. Проблемы правового регулирования безналичных расчетов в Российской Федерации // Epomen. Global. – 2025. – № 57. – С. 54–60. – Электрон. копия доступна без ограничений.

Beleckaya A. A., Popkova Yu. I., Maksimova S. V. Problemy pravovogo regulirovaniya beznalichnyh raschetov v Rossiyskoy Federacii // Epomen. Global. – 2025. – № 57. – S. 54–60. – Elektron. kopiya dostupna bez ogranicheniy.

14.

Хетагуров Г. В., Гаглоева Э. Н. Система быстрых платежей: возможности, факторы роста и риски // Вестник Томского государственного университета. Экономика. – 2023. – № 62. – С. 72–84. – Электрон. копия доступна без ограничений.

Hetagurov G. V., Gagloeva E. N. Sistema bystryh platezhey: vozmozhnosti, faktory rosta i riski // Vestnik Tomskogo gosudarstvennogo universiteta. Ekonomika. – 2023. – № 62. – S. 72–84. – Elektron. kopiya dostupna bez ogranicheniy.

15.

Шахназаров Б. А. Правовые аспекты создания и функционирования платежной системы и осуществления расчетов в БРИКС с учетом опыта иных платежных систем // Вестник Университета имени О. Е. Кутафина (МГЮА). – 2025. – № 3 (127). – С. 54–65. – Электрон. копия доступна без ограничений.

Shahnazarov B. A. Pravovye aspekty sozdaniya i funkcionirovaniya platezhnoy sistemy i osuschestvleniya raschetov v BRIKS s uchetom opyta inyh platezhnyh sistem // Vestnik Universiteta imeni O. E. Kutafina (MGYuA). – 2025. – № 3 (127). – S. 54–65. – Elektron. kopiya dostupna bez ogranicheniy.

16.

Магомедова М. М., Рабаданова Ж. Б. Современные системы безналичных расчетов в отечественной и зарубежной практике // Журнал монетарной экономики и менеджмента. – 2024. – № 6. – С. 81–86. – Электрон. копия доступна без ограничений.

Magomedova M. M., Rabadanova Zh. B. Sovremennye sistemy beznalichnyh raschetov v otechestvennoy i zarubezhnoy praktike // Zhurnal monetarnoy ekonomiki i menedzhmenta. – 2024. – № 6. – S. 81–86. – Elektron. kopiya dostupna bez ogranicheniy.