JOURNAL OF MONETARY ECONOMICS AND MANAGEMENT JOURNAL OF MONETARY ECONOMICS AND MANAGEMENT JOURNAL OF MONETARY ECONOMICS AND MANAGEMENT 2782-4586 2949-1851 119592 10.26118/2782-4586.2024.99.66.014 Научные статьи SCIENTIFIC ARTICLES Научные статьи Directions of transformation of banking in modern conditions Современные направления трансформации банковского дела Карабаев Марс Фархатович Karabaev Mars Farhatovich Оренбургский государственный университет Orenburg State University 03 04 2026 03 04 2026 96 100 02 04 2026 https://zhpi.ru/en/nauka/article/119592/view

Статья посвящена исследованию ключевых направлений трансформации банковского дела в современных условиях. На основе анализа различных подходов автором предложена объектно-ориентированная классификация направлений трансформации банковского дела. Среди направлений выделены трансформация институтов, бизнес-моделей и каналов реализации банковских продуктов. Проведен анализ этих направлений и выявлены риски, вызванные ускоренными темпами преобразований банковского бизнеса. Предложено в качестве направлений развития выделение в отдельную группу региональных банков, использование альтернативных инструментов финансирования для поддержания конкуренции на рынке и сохранения связи между реальным и финансовым секторами экономики.

The article is devoted to the study of key areas of banking transformation in modern conditions. Based on the analysis of various approaches, the author suggests an object-oriented classification of the directions of banking transformation. Transformation of institutions, business models and channels of realization of banking products are highlighted among the directions. The analysis of these areas has been carried out and the risks caused by the accelerated pace of restructuring the banking business have been identified. The separation of regional banks into a separate group, the use of alternative financing instruments to maintain competition in the market and maintain links between the real and financial sectors of the economy are proposed as development directions.

 банковское дело направления трансформации бизнес-модели каналы предоставления продуктов банковский бизнес трансформация институтов монополизация концентрация banking transformation directions business models product delivery channels banking business institutional transformation monopolization concentration

Выступление Эльвиры Набиуллиной на совместном заседании профильных комитетов Госдумы по Основным направлениям единой государственной денежно-кредитной политики за 2023-2025 годы [Электронный ресурс].  Режим доступа: https://cbr.ru/press/event/?id=14286 Vystuplenie El'viry Nabiullinoy na sovmestnom zasedanii profil'nyh komitetov Gosdumy po Osnovnym napravleniyam edinoy gosudarstvennoy denezhno-kreditnoy politiki za 2023-2025 gody [Elektronnyy resurs].  Rezhim dostupa: https://cbr.ru/press/event/?id=14286 Валько, Д. П. Трансформация банковских систем: европейский опыт и российская практика : автореферат дис. ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Валько Дмитрий Петрович; [Место защиты: Гос. ун-т упр.]. — Москва, 2014. — 26 с.. Val'ko, D. P. Transformaciya bankovskih sistem: evropeyskiy opyt i rossiyskaya praktika : avtoreferat dis. ... kandidata ekonomicheskih nauk : 08.00.10 / Val'ko Dmitriy Petrovich; [Mesto zaschity: Gos. un-t upr.]. — Moskva, 2014. — 26 s.. Osei, L. K. Unlocking the full potential of digital transformation in banking: a bibliometric review and emerging trend / L. K.Osei, Y. Cherkasova, K. M. Oware // Future Business Journal. – 2023. – № 9(1). – p. 1-18. Osei, L. K. Unlocking the full potential of digital transformation in banking: a bibliometric review and emerging trend / L. K.Osei, Y. Cherkasova, K. M. Oware // Future Business Journal. – 2023. – № 9(1). – p. 1-18. Подольская, Е. А. Методология научных исследований: терминол. слов. / Е. А. Подольская ; Нар. укр. акад., [каф. философии и гуманитар. дисциплин]. – Харьков : Изд-во НУА, 2016. – 124 с. Podol'skaya, E. A. Metodologiya nauchnyh issledovaniy: terminol. slov. / E. A. Podol'skaya ; Nar. ukr. akad., [kaf. filosofii i gumanitar. disciplin]. – Har'kov : Izd-vo NUA, 2016. – 124 s. Стрельников, В. В. Трансформация банковской деятельности : вызовы, тенденции и инструменты : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Стрельников Владимир Викторович; [Место защиты: ФГБОУ ВО «Северо-Осетинский государственный университет имени Коста Левановича Хетагурова»]. — Владикавказ, 2020. — 236 с. Strel'nikov, V. V. Transformaciya bankovskoy deyatel'nosti : vyzovy, tendencii i instrumenty : dissertaciya ... kandidata ekonomicheskih nauk : 08.00.10 / Strel'nikov Vladimir Viktorovich; [Mesto zaschity: FGBOU VO «Severo-Osetinskiy gosudarstvennyy universitet imeni Kosta Levanovicha Hetagurova»]. — Vladikavkaz, 2020. — 236 s. Щербак, Алексей Викторович. Трансформация экономических систем в условиях глобализации : автореферат дис. ... кандидата экономических наук : 08.00.01 / С.-Петерб. гос. инженер.-эконом. ун-т. — Санкт-Петербург, 2006. — 19 с.. Scherbak, Aleksey Viktorovich. Transformaciya ekonomicheskih sistem v usloviyah globalizacii : avtoreferat dis. ... kandidata ekonomicheskih nauk : 08.00.01 / S.-Peterb. gos. inzhener.-ekonom. un-t. — Sankt-Peterburg, 2006. — 19 s.. Зубенко, С. А. Трансформация социально-экономических систем: тенденции и факторы / С. А. Зубенко // Вестник Тамбовского университета. Серия: Гуманитарные науки. – 2009. – № 3 (71). – С. 303-308. Zubenko, S. A. Transformaciya social'no-ekonomicheskih sistem: tendencii i faktory / S. A. Zubenko // Vestnik Tambovskogo universiteta. Seriya: Gumanitarnye nauki. – 2009. – № 3 (71). – S. 303-308. Любимцева, С. В. Трансформация экономических систем: направления, тенденции, перспективы : автореф. дис. ... доктора экономических наук : 08.00.01 / Любимцева С. В. [Место защиты: Рос. гос. торговоэконом. унт.].  Москва, 2004.  38 с. Lyubimceva, S. V. Transformaciya ekonomicheskih sistem: napravleniya, tendencii, perspektivy : avtoref. dis. ... doktora ekonomicheskih nauk : 08.00.01 / Lyubimceva S. V. [Mesto zaschity: Ros. gos. torgovoekonom. unt.].  Moskva, 2004.  38 s. Вихарев, В. В. Понятие, сущность и содержание трансформации социально-экономической системы в современной экономической науке / В. В. Вихарев // Вестник Южно-Российского государственного технического университета (НПИ). Серия: Социально-экономические науки. – 2012. – № 3. – С. 132-136. Viharev, V. V. Ponyatie, suschnost' i soderzhanie transformacii social'no-ekonomicheskoy sistemy v sovremennoy ekonomicheskoy nauke / V. V. Viharev // Vestnik Yuzhno-Rossiyskogo gosudarstvennogo tehnicheskogo universiteta (NPI). Seriya: Social'no-ekonomicheskie nauki. – 2012. – № 3. – S. 132-136. Парусимова, Н. И. Ступени трансформации банковского дела / Н. И. Парусимова // Вестник Оренбургского государственного университета. – 2006. – Т. 1, № 1(51). – С. 135-143. Parusimova, N. I. Stupeni transformacii bankovskogo dela / N. I. Parusimova // Vestnik Orenburgskogo gosudarstvennogo universiteta. – 2006. – T. 1, № 1(51). – S. 135-143. W. Scott Frame, Larry Wall, Lawrence J. White, 2018. «Technological Change and Financial Innovation in Banking: Some Implications for FinTech», Working Papers 18-28, New York University, Leonard N. Stern School of Business, Department of Economics. W. Scott Frame, Larry Wall, Lawrence J. White, 2018. «Technological Change and Financial Innovation in Banking: Some Implications for FinTech», Working Papers 18-28, New York University, Leonard N. Stern School of Business, Department of Economics. Ковалева, Н. А. Влияние цифровизации на структурные изменения в банковских системах / Н. А. Ковалева // Банковское дело. – 2023. – № 12. – С. 14-19. Kovaleva, N. A. Vliyanie cifrovizacii na strukturnye izmeneniya v bankovskih sistemah / N. A. Kovaleva // Bankovskoe delo. – 2023. – № 12. – S. 14-19. Шашкина, Е. О. Влияние финансовых технологий на трансформацию банковского сектора экономики: зарубежный и отечественный опыт :дис. ... кандидата экономических наук : 5.2.4 / Шашкина Е. О. ; [Место защиты: МГИМО] - Москва, 2022. - 287 с. Shashkina, E. O. Vliyanie finansovyh tehnologiy na transformaciyu bankovskogo sektora ekonomiki: zarubezhnyy i otechestvennyy opyt :dis. ... kandidata ekonomicheskih nauk : 5.2.4 / Shashkina E. O. ; [Mesto zaschity: MGIMO] - Moskva, 2022. - 287 s. Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс].  Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/review/ Statisticheskie pokazateli bankovskogo sektora Rossiyskoy Federacii [Elektronnyy resurs].  Rezhim dostupa: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/review/ Банк России рассчитал размер иностранного участия в уставном капитале кредитных и страховых организаций [Электронный ресурс].  Режим доступа: http://www.cbr.ru/press/event/?id=18421 Bank Rossii rasschital razmer inostrannogo uchastiya v ustavnom kapitale kreditnyh i strahovyh organizaciy [Elektronnyy resurs].  Rezhim dostupa: http://www.cbr.ru/press/event/?id=18421 Банк России упростил открытие банками внутренних структурных подразделений [Электронный ресурс].  Режим доступа: https://cbr.ru/press/event/?id=12784 Bank Rossii uprostil otkrytie bankami vnutrennih strukturnyh podrazdeleniy [Elektronnyy resurs].  Rezhim dostupa: https://cbr.ru/press/event/?id=12784 Статистика национальной платежной системы [Электронный ресурс].  Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/nps/psrf Statistika nacional'noy platezhnoy sistemy [Elektronnyy resurs].  Rezhim dostupa: https://cbr.ru/statistics/nps/psrf Обзор операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций [Электронный ресурс].  Режим доступа: https://cbr.ru/analytics/ib/operations_survey/2023/ Obzor operaciy, sovershennyh bez soglasiya klientov finansovyh organizaciy [Elektronnyy resurs].  Rezhim dostupa: https://cbr.ru/analytics/ib/operations_survey/2023/ Банки – зеркало экономики. «Бизнес Дневник», №6, август-сентябрь 2015 [Электронный ресурс]: Официальный сайт Ассоциации российских банков. – Режим доступа: https://arb.ru/b2b/press/_6_2015-9950940/ Banki – zerkalo ekonomiki. «Biznes Dnevnik», №6, avgust-sentyabr' 2015 [Elektronnyy resurs]: Oficial'nyy sayt Associacii rossiyskih bankov. – Rezhim dostupa: https://arb.ru/b2b/press/_6_2015-9950940/ Письмо АРБ Председателю Банка России Набиуллиной Э. С. о региональных банках [Электронный ресурс].  Режим доступа: https://arb.ru/b2b/docs/pismo_arb_predsedatelyu_banka_rossii_nabiullinoy_e_s_o_re gionalnykh_bankakh-10515928/ Pis'mo ARB Predsedatelyu Banka Rossii Nabiullinoy E. S. o regional'nyh bankah [Elektronnyy resurs].  Rezhim dostupa: https://arb.ru/b2b/docs/pismo_arb_predsedatelyu_banka_rossii_nabiullinoy_e_s_o_re gionalnykh_bankakh-10515928/