В статье исследуется проблема нелегальных транзакций с использованием цифровых активов в целях выявления ключевых угроз «тёмной стороны» цифровизации в контексте отмывания денег (AML) и финансирования терроризма (CFT). Представлена комплексная типология цифровых схем отмывания денег и финансирования терроризма, проведен анализ новых форм противоправных действий, определены ключевые уровни уязвимостей. Встроенная трансграничность, относительная анонимность и трудности правового регулирования ведут к масштабному использованию цифровых технологий в отмывании денег и финансировании терроризма. В целях эффективного, опережающего противодействия необходимо развитие законодательства в сфере ПОД/ФТ, внедрение передовых инструментов аналитики (блокчейн-форензика для автоматического выявления аномалий и связей в финансовых потоках), постоянный мониторинг новых технологических трендов (DeFi 2.0, метавселенные, AI-трейдинг).
цифровизация, отмывание денег, финансирование терроризма, криптовалюты, децентрализованные финансы, финансовые технологии, AML/CFT
1. В структуре МВД России создано Управление по организации борьбы с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий // Рамблер URL: https://news.rambler.ru/politics/49437030-v-strukture-mvd-rossii-sozdano-upravlenie-po-organizatsii-borby-s-protivopravnym-ispolzovaniem-informatsionno-kommunikatsionnyh-tehnologiy/ (дата обращения: 26.09.2025).
2. Власти США объявили «Криптонеделю» для принятия законов. Что на повестке // РБК URL: https://amp.rbc.ru/crypto/news/6867ac899a7947ce92f67e17 (дата обращения: 27.09.2025).
3. Влияние новых технологий на финансирование терроризма // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/vliyanie-novyh-tehnologiy-na-finansirovanie-terrorizma (дата обращения: 26.09.2025).
4. Единая информационная система в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов // TADVISER URL: https://www.tadviser.ru/index.php/Продукт:Единая_информационная_система_в_сфере_противодействия_легализации_%28отмыванию%29_доходов?ysclid=mgttkqotwk794987677 (дата обращения: 25.09.2025).
5. Иванов В.В., Петров С.С., Сидоров А.А. Экономическая безопасность: учебник для вузов. – Москва: Юрайт, 2022. – 500 с.
6. Котельвин М. О. Прозрачный блокчейн: тенденции развития государственного контроля за использованием криптовалюты в преступной деятельности // Право и государство: теория и практика. 2022. №°10 (214). - C.138-13.
7. Курьянов А. М. Цифровизация надзорной деятельности в сфере ПОД/ФТ // Вестник МФЮА. 2023. №4. - C. 37-49.
8. Кучумов А. В., Печерица Е. В. Цифровые инновации, соответствующие требованиям ПОД/ФТ и риск-ориентированный подход // Экономический вектор, 2022. №4. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovye-innovatsii-sootvetstvuyuschie-trebovaniyam-pod-ft-i-risk-orientirovannyy-podhod
9. Министерство финансов США (OFAC). Press release: U.S. Treasury Sanctions Notorious Virtual Currency Mixer Tornado Cash (08.08.2022). URL: https://home.treasury.gov/news/press-releases/jy0916 (дата обращения: 01.10.2025)
10. Министерство финансов США. Illicit Finance Risk Assessment of Non-Fungible Tokens (отчёт, май 2024). URL: https://home.treasury.gov/system/files/136/Illicit-Finance-Risk-Assessment-of-Non-Fungible-Tokens.pdf (дата обращения: 01.10.2025)
11. В Томской области выявили организатора канала по финансированию терроризма // Тасс URL: https://tass.ru/proisshestviya/23332751 (дата обращения: 25.09.2025)
12. Новая схема отмывания доходов через игровую валюту // AMLClub. URL: https://amlclub.ru/novaya-shema-otmyvaniya-dohodov-cherez-igrovuju-valjutu/ (дата обращения: 01.10.2025)
13. Палата представителей США приняла пакет из трех законов о криптовалюте // Forbes URL: https://www.forbes.ru/finansy/542126-palata-predstavitelej-ssa-prinala-paket-iz-treh-zakonov-o-kriptovalute (дата обращения: 27.09.2025)
14. США ввели санкции против Blender.io // Тасс URL: https://tass.ru/ekonomika/14565483 (дата обращения: 25.09.25)
15. США исключили Tornado Cash из санкционного списка // Forbes URL: https://www.forbes.ru/finansy/533275-ssa-isklucili-tornado-cash-iz-sankcionnogo-spiska (дата обращения: 25.09.2025)
16. Что такое «Прозрачный блокчейн» и зачем он нужен // Bitget URL: https://www.bitget.com/ru/news/detail/12560604769571 (дата обращения: 25.09.25)
17. Davis J. Illicit Money: Financing Terrorism in the 21st Century. London: Lynne Rienner, 2021. – p. 5.
18. Financial Action Task Force (FATF). Financing of Terrorism through Crowdfunding [Electronic resource]. Paris: FATF, 2023. Available at:https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Financingterrorism/Crowdfunding.html (date of reference: 12.12.2025).
19. Hetzer Wolfgang Elekronische Geldwasche/ Kriminalistik, BRD, 2002, Ne 2, S. 123-126 // перевод Н.П. Климовой. - М.: ВНИИ МВД России, 2003.
20. Howcroft E. Illicit crypto addresses received at least $24.2 bln in 2023 – report. Reuters, 18.01.2024. URL: https://www.reuters.com/technology/illicit-crypto-addresses-received-least-242-bln-2023-report-2024-01-18/ (дата обращения: 01.10.2025)
21. Howell John. The Prevention of Money Laundering and Terrorist Financing / John Howell ; ill. by David Langdon ; ICC Commercial Crime Services. — Barking : ICC Commercial Crime Services, 2006. — 669 p. : ill. — ISBN 92-842-0002-4.
